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助力互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)融資
葉大清 融360創(chuàng)始人兼CEO
中小企業(yè)融資難的痼疾，如今擁有了不同的改革背景。以房地產(chǎn)為代表的中國(guó)傳統(tǒng)行業(yè)集體迎來(lái)拐點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)增速下滑，代表新技術(shù)、新生產(chǎn)力的新興行業(yè)正迎來(lái)前所未有的關(guān)注。這些經(jīng)濟(jì)中的新生力量，正是來(lái)源于全國(guó)4700萬(wàn)中小企業(yè)以及那些正走向創(chuàng)業(yè)的人群中。
不過(guò)，歷來(lái)的實(shí)踐證明，依靠傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)渠道很難解決這一問(wèn)題。
現(xiàn)實(shí)中找銀行借錢(qián)，有多難?
截至今年6月，有9000億元貸款需求找到了融360金融搜索平臺(tái)，他們中間90%的人在傳統(tǒng)金融體系中都得不到滿(mǎn)足。希望抵房子、抵車(chē)、抵工廠(chǎng)獲得資金的大有人在，但成功率仍然很低。
其中，42%的貸款需求來(lái)自個(gè)體戶(hù)和企業(yè)主，但是70%的個(gè)體戶(hù)和45%的企業(yè)主都無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)得到貸款。于是，很多好的想法因?yàn)闆](méi)有資金而擱淺，甚至有的明明擁有很好的前途，卻因?yàn)閹资f(wàn)運(yùn)轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)關(guān)門(mén)。
在這場(chǎng)殘酷的資金爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，中小企業(yè)如何取勝一直是個(gè)難題。
解決中小企業(yè)融資難的說(shuō)法每年都在提，各大銀行中也存在不少這樣的產(chǎn)品。但是一貫傾向服務(wù)“大戶(hù)”的銀行，對(duì)于分散、微小但能貢獻(xiàn)高利潤(rùn)率的大眾用戶(hù)一直是力不從心。難點(diǎn)在于，如何高效找尋低風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)用戶(hù)。
一些渠道商看到了商機(jī)，扮演起“可以幫忙貸款的人”。實(shí)際上他們就是依靠信息和關(guān)系的優(yōu)勢(shì)獲得各大銀行針對(duì)中小企業(yè)的貸款額度，然后再對(duì)接需求，從而收取不菲的“過(guò)橋費(fèi)”。信息鴻溝的存在，無(wú)形中加重了中小企業(yè)的融資成本。
填平信息鴻溝，簡(jiǎn)化渠道正是互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)項(xiàng)。
成為金融機(jī)構(gòu)與中小融資間的橋梁，正是我們2011年創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力和目標(biāo)。融360的意思也是“360度全方位的金融產(chǎn)品平臺(tái)”，成為用戶(hù)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的第一站。
這一頭，我們的貸款搜索和申請(qǐng)覆蓋108個(gè)城市，信用卡和理財(cái)?shù)乃阉鞲采w200多個(gè)城市。另一頭，融360也為金融機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)及信用預(yù)審方面的服務(wù)，最終的審批和放款，則必須由金融機(jī)構(gòu)自己做。通俗一點(diǎn)說(shuō)，銀行找客戶(hù)好比“淘金”，融360能夠先篩選出金沙， 剩下的再交給銀行。
因此，我們從來(lái)不說(shuō)，也不覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)傳統(tǒng)金融的顛覆，我們只是協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)時(shí)代里，更直接、更簡(jiǎn)便地對(duì)接融資需求。
重要的是，我們并不會(huì)向來(lái)搜索貸款的用戶(hù)收費(fèi)。
有人問(wèn)我商業(yè)模式?怎么賺錢(qián)?我和我的投資人們并不著急這一點(diǎn)。
目前80%-90%的大眾人群有融資貸款的剛性需求存在，但傳統(tǒng)的金融體系并未服務(wù)好他們。過(guò)去10年互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了我們的生活的很多方面，我們認(rèn)為，金融消費(fèi)即將成為下一個(gè)被改變的領(lǐng)域。
如今，銀行、小貸公司、P2P網(wǎng)貸等所提供的產(chǎn)品越來(lái)越讓人眼花繚亂，貸款利率高的超過(guò)20%，低的可以做到6%，用搜索比價(jià)顯得越來(lái)越重要。
同時(shí)，融360也并不打算做一個(gè)簡(jiǎn)單意義上的信息搜索網(wǎng)站。我們希望多做一步，在成為在線(xiàn)金融超市的同時(shí)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)審、做到價(jià)值鏈的深處、更好地給風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。在金融機(jī)構(gòu)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的追求和資金需求方低風(fēng)險(xiǎn)、低成本的追求中做好“媒人”。
認(rèn)清了這樣的未來(lái)，我們就沒(méi)有什么好擔(dān)心的。
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