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反洗錢(qián)工作不影響個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密
“老百姓99％甚至更多的大額現(xiàn)金交易都是合法交易。雖然有些交易記錄可能將被報(bào)告給有關(guān)部門(mén)備案，但不會(huì)對(duì)老百姓的生活產(chǎn)生什么影響。”今天，中國(guó)人民銀行條法司陳小云司長(zhǎng)這樣解釋《反洗錢(qián)法》與老百姓的關(guān)系。10月31日，《反洗錢(qián)法》經(jīng)第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第24次會(huì)議審議通過(guò)，將于2007年1月1日施行。
洗錢(qián)就是通過(guò)各種方式將非法資金合法化。它是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)型犯罪行為，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、私運(yùn)、恐怖活動(dòng)、貪腐和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，對(duì)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。
很多洗錢(qián)活動(dòng)和老百姓的生活密切相關(guān)。央行官員介紹，一些單位給員工買(mǎi)一種保險(xiǎn)，過(guò)一段時(shí)間再退保，將剩余的保險(xiǎn)金打入員工的賬戶(hù)。這種變相發(fā)福利的方式，其實(shí)就是洗錢(qián)，是一種犯罪行為。
《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類(lèi)：一是在境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。
陳小云說(shuō)，國(guó)際上通常認(rèn)為，房地產(chǎn)銷(xiāo)售、貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)、拍賣(mài)企業(yè)、典當(dāng)行以及律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)中經(jīng)常接觸大量資金，需要承擔(dān)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)。但是，國(guó)內(nèi)對(duì)此并無(wú)經(jīng)驗(yàn)，需要在實(shí)踐中研究。比如，房地產(chǎn)銷(xiāo)售等特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)，意味著明年1月1日以后，百姓買(mǎi)房用現(xiàn)金支付的房屋首付超過(guò)20萬(wàn)元時(shí)，其交易記錄將作為大額交易報(bào)告到央行有關(guān)部門(mén)備案。
“但這也只是記載而已。”陳小云說(shuō)，被報(bào)告并不意味著該交易是非法的。大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告制度的建立，可以保障在有違法犯罪行為發(fā)生時(shí)，有關(guān)部門(mén)能夠倒查其資金來(lái)源和流向。在國(guó)外，普通百姓的現(xiàn)金交易和轉(zhuǎn)賬交易達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，都將被報(bào)告到反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)。在國(guó)內(nèi)，以后保險(xiǎn)公司、證券公司、銀行等也有義務(wù)提前告知客戶(hù)，大額交易將報(bào)告到有關(guān)部門(mén)，這樣可以減少老百姓的擔(dān)心。
“開(kāi)展反洗錢(qián)工作也不會(huì)侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密�！标愋≡普f(shuō)，《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。相關(guān)部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查，司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。“工作人員如果泄露了客戶(hù)資料，要承擔(dān)的后果是很?chē)?yán)重的�！标愋≡普f(shuō)。
據(jù)介紹，《反洗錢(qián)法》規(guī)定，對(duì)不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，但臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。
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